Como empezar a tener crédito en Estados Unidos: requisitos y consejos

1. Tener un número de seguro social

Uno de los requisitos fundamentales para poder obtener crédito en Estados Unidos es tener un número de seguro social (Social Security Number, SSN). Este número es emitido por la Administración del Seguro Social y es utilizado para identificar a los individuos que trabajan en el país. Sin un SSN, es muy difícil, si no imposible, obtener crédito en Estados Unidos.

2. Estar legalmente en Estados Unidos

Además de tener un SSN, es necesario estar legalmente en Estados Unidos para poder obtener crédito. Esto significa que debes tener un estatus migratorio válido, ya sea como ciudadano, residente permanente o con un visado de trabajo o estudio. Los prestamistas y las instituciones financieras requieren esta documentación para asegurarse de que estás autorizado para estar en el país y cumplir con tus obligaciones financieras.

3. Tener ingresos regulares

Para poder obtener crédito en Estados Unidos, es importante demostrar que tienes ingresos regulares y suficientes para poder hacer frente a tus obligaciones financieras. Los prestamistas quieren asegurarse de que tienes la capacidad de pagar tus deudas, por lo que te pedirán pruebas de tus ingresos, como talones de pago, declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios. Cuanto más estables y altos sean tus ingresos, más fácil será obtener crédito.

4. Abrir una cuenta bancaria

Para empezar a tener crédito en Estados Unidos, es recomendable abrir una cuenta bancaria. Esto te permitirá tener un lugar donde depositar tus ingresos y realizar transacciones financieras. Además, tener una cuenta bancaria te ayudará a establecer una relación con el banco, lo cual puede ser beneficioso a la hora de solicitar crédito en el futuro. Asegúrate de elegir una cuenta que se ajuste a tus necesidades y que no tenga comisiones excesivas.

5. Establecer un historial de pagos

Una de las formas más efectivas de empezar a tener crédito en Estados Unidos es estableciendo un historial de pagos. Esto implica pagar tus facturas y deudas a tiempo y de manera regular. Puedes empezar por pequeñas deudas, como tarjetas de crédito aseguradas o préstamos personales de bajo monto. A medida que vayas pagando puntualmente, irás construyendo un historial de pagos positivo, lo cual te abrirá las puertas a obtener crédito de mayor cuantía en el futuro.

6. Mantener un bajo nivel de deudas

Además de establecer un historial de pagos positivo, es importante mantener un bajo nivel de deudas. Los prestamistas evalúan tu capacidad de endeudamiento y tu relación deuda-ingreso para determinar si eres un candidato confiable para otorgarte crédito. Si tienes demasiadas deudas o tu nivel de endeudamiento es alto en relación a tus ingresos, es probable que te resulte más difícil obtener crédito. Por eso, es recomendable mantener un equilibrio entre tus ingresos y tus deudas.

7. Utilizar el crédito de manera responsable

Una vez que hayas obtenido crédito en Estados Unidos, es fundamental utilizarlo de manera responsable. Esto implica no gastar más de lo que puedes pagar, pagar tus deudas a tiempo y no utilizar todo el crédito disponible. Los prestamistas evalúan tu comportamiento crediticio y tu capacidad de administrar tus finanzas de manera responsable. Si utilizas el crédito de manera irresponsable, es probable que dañes tu historial crediticio y te resulte más difícil obtener crédito en el futuro.

8. Monitorear regularmente tu informe de crédito

Es importante monitorear regularmente tu informe de crédito para asegurarte de que la información que contiene es precisa y actualizada. Tu informe de crédito es un registro detallado de tu historial crediticio y es utilizado por los prestamistas para evaluar tu solvencia. Puedes obtener una copia gratuita de tu informe de crédito una vez al año a través de las agencias de crédito como Equifax, Experian y TransUnion. Revisa tu informe de crédito en busca de errores o discrepancias y, en caso de encontrar alguno, comunícate con la agencia de crédito correspondiente para corregirlo.

9. Ser paciente y perseverante

Finalmente, es importante ser paciente y perseverante en el proceso de obtener crédito en Estados Unidos. Construir un historial crediticio sólido lleva tiempo y requiere de disciplina financiera. No te desanimes si al principio te resulta difícil obtener crédito o si te ofrecen condiciones menos favorables. Sigue trabajando en establecer un historial de pagos positivo, mantén tus deudas bajo control y utiliza el crédito de manera responsable. Con el tiempo, verás cómo tu historial crediticio mejora y tendrás acceso a mejores opciones de crédito.

Para empezar a tener crédito en Estados Unidos es necesario tener un número de seguro social, estar legalmente en el país, tener ingresos regulares, abrir una cuenta bancaria, establecer un historial de pagos, mantener un bajo nivel de deudas, utilizar el crédito de manera responsable, monitorear regularmente tu informe de crédito y ser paciente y perseverante en el proceso. Siguiendo estos consejos, estarás en el camino correcto para obtener crédito en Estados Unidos y construir una buena reputación crediticia.